Bolzano - Sparkasse approva i risultati al 30 giugno 2022: miglior semestre nella storia della banca per livello di redditività. I risultati del primo semestre 2022 risultano in ulteriore crescita rispetto allo stesso periodo del 2021, che aveva già fatto registrare risultati record: l’utile a livello individuale si attesta a 43,7 milioni di euro e rappresenta il miglior risultato semestrale di sempre, mentre il risultato a livello consolidato si attesta a 154,8 milioni di euro comprendendo anche le componenti derivanti dall’operazione di acquisizione del controllo di CiviBank. Quest’ultimo, escludendo gli elementi una tantum, ammonterebbe a 46 milioni di euro.
Il Consiglio di Amministrazione della Cassa di Risparmio di Bolzano, presieduto da Gerhard Brandstätter, ha approvato in data odierna i risultati individuali e di gruppo al 30 giugno 2022.
I risultati consolidati del primo semestre 2022 sono caratterizzati dall’ingresso di CiviBank all’interno del perimetro del Gruppo, con le componenti straordinarie derivanti dall’operazione di acquisizione. Per garantire la comparabilità dei risultati rispetto allo stesso periodo del 2021, i dati vengono di seguito rappresentati al netto della suddetta variazione di perimetro e degli elementi straordinari, di cui viene data separata evidenza.
I NUMERI - I risultati dei primi 6 mesi del 2022 beneficiano dell’incremento dei ricavi core (+ 15,3%), supportati dall’ottima performance del margine d’interesse (+ 25,3%), trainato dall’ ottimo rendimento cedolare del portafoglio titoli di proprietà per la componente legata all’andamento dell’inflazione.
I ricavi da servizi risultano stabili e confermano, come già registrato anche nel corrispondente periodo dell’esercizio precedente, il loro importante contributo alla redditività del gruppo.
L’andamento dei costi operativi risulta in linea con il dato del primo semestre dell’esercizio precedente, al netto dei costi sostenuti per l’operazione di aggregazione.
Pertanto, il semestre si chiude con un utile a livello individuale di Sparkasse di 43,7 milioni di euro (+ 3,8% rispetto al primo semestre 2021).
A livello consolidato di gruppo si registra un risultato di 154,8 milioni di euro. Escludendo però le componenti una tantum derivanti dall'acquisizione di CiviBank il risultato sarebbe di46 milioni di euro (+ 10,1% rispetto allo stesso periodo del 2021).
Andamento delle masse del bilancio individuale
• Il totale dei crediti a clientela registra una lieve crescita, passando da 6,65 a 6,70 miliardi di euro (+ 0,7%) a conferma della capacità di Sparkasse di sostenere l’economia dei territori in cui la banca opera.
• Si incrementa anche la raccolta diretta da clientela che passa da 7,77 a 7,91 miliardi di euro, con una crescita del 1,7% a riprova dell’ottimo livello di fiducia della clientela versola banca.
• Prosegue lo sviluppo delle attività di consulenza del risparmio con flussi netti di nuovi investimenti della clientela verso le forme di risparmio gestito per 120,4 milioni di euro.
Lo stock di risparmio gestito ammonta a complessivi 2 miliardi di euro. Le masse di risparmio gestito, pur a fronte di flussi positivi di sottoscrizioni, subiscono una contrazione del 6,4% a causa della volatilità dei mercati finanziari e della riduzione dei prezzi di alcune asset class. Il trend nel lungo periodo si mantiene altamente positivo evidenziando una crescita rispetto a fine 2019 del 21,4%.
Principali ratios e indici di bilancio individuale
• Rischi creditizi in ulteriore calo, con Npl ratio lordo al 3,7% e netto all’1,3%, confermando la banca fra le meno esposte ai rischi di credito anche in considerazione dell’elevato livello delle coperture che si attestano al 66,6% e che confermano la volontà di preservare la banca da potenziali perdite su crediti. Il livello di accantonamenti è uno dei più alti dell’intero sistema bancario italiano.
• Sostanziale stabilità dei coefficienti patrimoniali nonostante il peggioramento del regime transitorio: il Cet1 Ratio (phased in), nella configurazione ex Gruppo Cassa di Risparmio di Bolzano senza CiviBank, raggiunge il 14,80% rispetto al 14,86% del 31.12.21, con un’eccedenza di capitale pari a circa 685 punti base rispetto ai minimi regolamentari (limiti SREP).
• Soddisfacente l’efficienza operativa, con il Cost Income Ratio che passa dal 60,77% di fine 2021 (escludendo le componenti non ricorrenti) al 58,0%.
• Il profilo di liquidità evidenzia la forte crescita del relativo indicatore Liquidity Coverage Ratio (LCR), aumentato dal 196% di fine esercizio 2021, al 221% al 30 giugno 2022.
Principali dati relativi alla dimensione del nuovo gruppo
• Lo stock degli impieghi lordi verso la clientela del nuovo Gruppo, comprendendo CiviBank, ammonta a 10,1 miliardi di euro.
• La raccolta diretta da clientela ammonta a 12,0 miliardi di euro.
• L’ammontare complessivo della raccolta gestita si attesta a 2,8 miliardi di euro.
• Il totale attivo di gruppo ammonta a 17,3 miliardi di euro.
• Nel corso del semestre sono stati erogati crediti a medio lungo termine per complessivi 1.016 milioni di euro, di cui 696 mln di euro a favore delle imprese e 320 mln di euro a favore delle famiglie.
• Il nuovo gruppo annovera più di 300 mila clienti e la rete distributiva complessiva comprende 170 filiali.
Conto economico consolidato di gruppo:
(Si precisa che i dati di conto economico riferiti ai risultati consolidati di Gruppo al 30.06.2022 non ricomprendono, a livello di singola voce, il contributo economico della banca acquisita, in quanto il contributo della stessa si riflette esclusivamente nella voce relativa al badwill).
Il risultato complessivo di conto economico ammonta a 154,8 milioni di euro ed è comprensivo della componente di badwill pari a 108,8 milioni di euro.